برنامج تمويل التجارة العربية - « منظمة تمويل التجارة البينية العربية »

يوفر البرنامج التمويل للصفقات التجارية في السلع العربية المنشأ والخدمات المصاحبة لها ، إذا كانت تلك السلع قد تم إنتاجها أو تصنيعها في دول عربية من مواد أولية وعناصر إنتاج أخري ناشئة فيها أو إذا بلغت نسبة القيمة المضافة إليها في الدول العربية المعنية 40% كما يمكن للبرنامج أن يوفر التمويل لواردات السلع الرأسمالية اللازمة للأنشطة الإنتاجية من الدول غير العربية .

الوكالات الوطنية

يقدم البرنامج خدماته التمويلية من خلال وكالاته الوطنية المعتمدة من المصارف والمؤسسات المالية العاملة في الدول العربية وبعض الدول الأجنبية والتي تم تسميتها لهذا الغرض بالتنسيق مع السلطات النقدية في دولها .

الصفقات التجارية

يقوم البرنامج من خلال خطوط ائتمان يتيحها لوكالاته الوطنية بعادة تمويل نسبة تصل غلي 10% من قيمة الائتمان الذي تقدمه الوكالة الوطنية لتمويل صادرات من السلع العربية إلى الدول العربية وغير العربية في حين يقتصر التمويل بالنسبة للواردات من السلع العربية من الدول العربية

أنواع الائتمان

يعيد البرنامج تمويل الائتمان اللاحق للتصدير والائتمان لسابق للتصدير وائتمان المشترين وائتمان الواردات الذي تقدمه الوكالة الوطنية لتمويل صفقات تجارية مؤهلة

أسعار التمويل والمدة

يتميز تمويل برنامج بأسعاره المنافسة وبفترات التمويل المناسبة والتي ترتبط بطبيعة السلع الممولة ويمكن للبرنامج أن يعيد التمويل للفترات التالية :-

السلع الاستهلاكية--------- حتى 12 شهر

المواد الخام--------------- حتى 18 شهر

السلع الوسيطة------------ حتى 24 شهر

السلع الانتاجية والرأسمالية حتى 60 شهر

كيفية الاستفادة

هذا ويستطيع المصدر أو المستورد للسلع العربية أن يستفيد من تمويل البرنامج من خلال التقدم بطلب للوكالة الوطنية والتي تقوم بدورها بالتقدم للبرنامج لإعادة تمويل الائتمان الذي تحدده للعميل

برنامج الدول لتمويل الصادرات

الهند

بنك صادرات وواردات الهند :-

وهـو بنك مملوك للحكومة ويقدم برامج تماثل تلك الخاصة ببنوك الصادرات والواردات في الدول الصناعية ، ويقوم البنك بتنمية نقل التكنولوجيا في اتجاهين من خلال التدفق الخارج في المشروعات الهندية المشتركة الخارجية عبر البحار والتدفق الداخل للاستثمار الأجنبي المباشر إلي داخل الهند ، ويشترك بنك صادرات وواردات الهند مع الاتحاد الأوروبي في تنمية المشروعات المشتركة بين الهند والشركات الأوروبية . ويقوم ٍالبنك ببرامج إقراض للشركات ذات التوجه التصديري ، وتمويل شراء المعدات الإنتاجية ، وتمويل رفع كفاءة التكنولوجيا لصناعات المنسوجات والاستثمارات الخارجية عبر البحار والاستثمارات في شركات الهندية بالخارج وبرنامج شركاء الاستثمار للدول الأسيوية وبرنامج تمويل تسويق الصادرات وبرنامج تطوير منتجات التصدير وبرنامج تطوير المصدر ، وبرنامج لتيسر التصدير (تنمية مواني ، تدريب ، برمجيات) وائتمان ما قبل الشحن بالعملة الأجنبية وبرامج قروض رأس مال العامل محدد الأجل وتمويل الواردات كبيرة الحجم وتمويل البحث والتطوير للوحدات ذات التصدير ورأس المال العامل طويل الأجل وتمويل الواردات

بنك تنمية الصناعات الصغيرة بالهند :-

ويقوم البنك مجموعة من الخدمات لفئة المشروعات الصغيرة والمتوسطة مثل :-

1- تسهيلات تغطية مخاطر النقد الأجنبي

2- نظام القروض محددة المدة بالعملة الأجنبية :- للحصول علي الأصول الثابتة وتطوير التكنولوجيا وتحديتها خاصة إذا كانت ذات توجه تصديري ، ويتم السداد خلال مدة أقصاها خمس سنوات مع تأجيل السداد لمدة عام واحد

3- قروض رأس مال العامل للمصدرين من المشروعات الصغيرة والمتوسطة أو البيوت التجارية

4- خطوط الائتمان بالعملة الأجنبية للبنوك التجارية :-وذلك لتقديم دعم الموارد للبنوك لتوفير ائتمان ما قبل الشحن وما بعد الشحن للمصدرين من المشروعات الصغيرة والمتوسطة

5- خطابات الاعتماد الأجنبية :- وذلك لاستيراد المعدات الرأسمالية للمشروعات الجديدة والتوسعات وتطوير تحديث التكنولوجيا

6- ائتمان ما بعد الشحن :-بالعملة الأجنبية وبأسعار فائدة دولية تنافسية من خلال خصم فواتير التصدير وشراء فواتير التصدير تحت الطلب وتداول الفواتير تحت خطابات الاعتماد

7- ائتمان ما قبل الشحن بالعملة الأجنبية :- لتلبية الاحتياجات التمويلية للمصدرين بأسعار دولية تنافسية

8- تسويق منتجات المشروعات الصغيرة والمتوسطة : -حيث يقدم البنك المعونة التمويلية للمشروعات الصغيرة والمتوسطة من أجل التسويق / تنمية الأسواق

9- المعونة المتخصصة لسيدات الأعمال : -وذلك لمساعدتهن على تسويق منتجاتهن في كل من السواق المحلية والدولية

تركيا

بنك الصادرات والواردات التركي :-

وهو بنك مملوك بالكامل للدولة ، ويساهم في مرحلة الإعداد للخطط الخماسية للتنمية التي تعكس إستراتيجية التصدير الشاملة للحكومة . ويقدم البنك برامجه السنوية إلي اللجنة العليا للاستشارات والتوجيهات الائتمانية التي يرأسها وزير الاقتصاد وتقوم اللجنة بتحديد سقوف الائتمان التي يقدمها البنك والضمانات التي سيتم إصدارها والمعاملات التأمينية التي سيتم تفعيلها إما كمبالغ إجمالية أو حسب الدولة والقطاع والبرامج والخسائر التي يتكبدها البنك في معاملات الائتمان أو التأمين أو الضمانات بسبب المخاطر السياسية ، يتم تغطيتها من خلال الخزانة ، وتتمثل خزانة الدولة المصدر الرئيسي لتمويل البنك من خلال الزيادات في رأس المال والتمويلات من خارج الموازنة ، ومن خلال الإقراض من البنوك التجارية وأسواق المال الدولية وتضلع الخزانة بالمساهمات الرأسمالية لبنك الصادرات والواردات التركي بصفتها المساهم الأوحد للبنك للحفاظ على رأس مال البنك عند مستويات ملائمة ، ويقوم البنك بتوفير جميع برامج تمويل الصادرات ويساعد على تلبية احتياجات المصدرين المختلفة ، كما يقيم البنك مجموعة من البرامج مع المنظمات الدولية المالية بهدف رفع القدرة التنافسية للصادرات التركية

جمهورية تونس

لا يوجد لدي تونس بنك تمويل الصادرات ولكن يوجد لديها الشركة التونسية لتأمين التجارة الخارجية وهي تقدم ضمانات للمصدرين وتغطي من 80% ـــ 90% من الخسائر يتكبدها المصدرون التونسيون في صفقاتهم الدولية . ويتم حالياً دراسة إنشاء بنك متخصص في تونس لتمويل عمليات التصدير

جمهورية مصر العربية

البنك المصري لتنمية الصادرات

يبلغ رأس مال البنك (500) مليون جنية ، ويملكه مجموعة من البنوك الحكومية بنسبة 75% والقطاع الخاص 25% . وقد قام بتوفير التمويل اللازم لعمليات التصدير من خلال برامج مع كل من برنامج تمويل التجارة العربية وبنك الاستثمار الأوروبي والبنك الأفريقي لتنمية وبنك اليابان للتعاون الدولي والبنك الإسلامي للتنمية ، ويقدم البنك خدمات التمويل الآتية :-

1- الخصم التجاري ويتم ذلك من خلال الشراء بموجب سندات ويقوم المصدر بخصمها لدي المصرف بدون حق الرجوع عليه ثانية

2- التخصيم ويتم ذلك من خلال إعادة الخصم لدى شركات دولية متخصصة في إعادة الخصم لكمبيالات وسندات الشراء

3- ائتمان المشتري يوفر التمويل لصفقة تصديرية من خلال إقراض المستورد إما من خلال الإقراض المباشر أو من خلال تخصيص خطوط الائتمان ، ويعتمد على الجدارة الائتمانية للمشتري الأجنبي

4- إقراض الأمانة وهو عبارة عن ترتيبات يتم من خلالها شحن البضاعة للمستورد دون تنازل المصدر عن ملكيتها ويقوم المستورد بدور الوكيل المصدر في ترتيبات البيع لطرف ثالث

5- ضمان وتأمين ائتمان التصدير وذلك لحماية المصدر من أخطار عدم السداد من قبل المشتري بسبب التعثر أو الإفلاس ويكون من خلال التأمين عليها لدي مصارف متخصصة في ضمان الصادرات

6- تمويل ما قبل الشحن وما بعد الشحن وهو تمويل في الأجل القصير وهو لرأس المال العامل لمساعدة المصدرين على الحصول عل عوائد التصدير بشكل سريع قبل الشحن وبعد الشحن

7- تمويل المشروعات التصديرية ويتم ذلك من خلال دراسات الجدوى للمشروع

8- تغطية مخاطر النقد الأجنبي وهو لمواجهة المخاطر التي يتعرض لها المصدر إذا انخفضت قيمة العملة المتعاقد بها على عملية التصدير

المكسيك

البنك المكسيكي للتجارة الخارجية

يقوم هذا البنك بالاتي :-

1- تمويل المعدات حتى 000 250 دولار أمريكي

2- التمويل قصير الأجل لصغار المصدرين حتى 000 50 دولار أمريكي

3- ائتمان الصادرات التي لا تزيد عن 000 250 دولار أمريكي للمصدرين الراسخين من لديهم خطة عمل لأنشطة التصديرية المقترحة

4- يقدم البنك أشكال أخري من التمويل مثل الدورات الإنتاجية والمبيعات التصديرية والمشروعات ذات التوجه الاستثماري

5- أداوت التمويل المرنة

6- تمويل المشروعات الدولية

7- الائتمان المجمعة

8- المشاركة في رأس المال المخاطر

9- خدمات ائتمانية

10- خدمات التقييم

إيطاليا

مؤسسة سيمست SIMEST :-

وهي مؤسسة مالية تديرها الدولة أنشأت في عام 1991 ف كشركة مساهمة تملكها وزارة التجارة لخارجية ، وتقدم خدمات مثل :-

1- -التمويل الميسر لبرنامج النفاذ إلى الأسواق - وذلك لمساعدة الشركات الايطالية في إقامة عملياتها في الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي والتمويل المتاح يغطي 85% من التكلفة التقديرية للبرنامج

2- -التمويل من أجل الاشتراك في العطاءات الدولية - ويتم توفير التمويل بشروط جيدة لدعم اشتراك الشركات الايطالية في العطاءات الدولية في الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي ويمتد القرض حتى أربع سنوات وبمدة سماح تصل إلي 18 شهراً قبل بدء السداد

3- -دراسة الجدوى والدراسات السابقة لها المرتبطة بأوامر الشغل في مشروعات B.O.T (البناء ــ التشغيل ــ ونقل الملكية) ويغطي التمويل حتي 60% من التكلفة ويتم السداد خلال 3.5 سنة بفترة سماح 6 أشهر

4- دراسة الجدوى المرتبطة بالصادرات والاستثمارات الايطالية في الخارج (الدول غير الأعضاء في الاتحاد الأوروبي) ويغطي التمويل 100% من التكلفة ولمدة 3.5 سنة بفترة سماح 6 أشهر

الولايات المتحدة

بنك صادرات وواردات الولايات المتحدة الأمريكية

وهو هيئة مستقلة تتبع الحكومة الفيدرالية وهو البنك المسؤول عن المساعدة في تمويل الصادرات ، ويقوم البنك بالخدمات الآتية في مجال الصادرات

1- برامج التأمين

2- برنامج ما قبل التصدير

3- القروض المباشرة والوسيطة

4- برنامج الضمان

مؤسسات تمويل الصادرات الإقليمية

يوجد العديد من مؤسسات تمويل الصادرات الإقليمية والتي تقوم بسد الفجوات في حالة عدم كفاية النظم القومية وإقامة علاقات وتبادل المعلومات بين المؤسسات القومية وتعمل على توزيع المخاطر التجارية بين العديد من الدول الأعضاء ، وتساعد على النفاذ إلى الأسواق المالية العالمية وهذه المؤسسات هي :-

البنك الأفريقي للصادرات والواردات

-برنامج تمويل التجارة العربية

بنك التنمية الإسلامية

البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير

شركة ضمان الاستثمارات العربية البينية

الشركة الإسلامية لتأمين الاستثمار وائتمان الصادرات